フラット35で楽天ポイント最大15万ポイント｜2026年10月開始「フラットすまい・るポイント」の特典と申請方法
2026年10月1日から、住宅金融支援機構の新サービス「フラットすまい・るポイント」が始まりました。
全期間固定金利の住宅ローン「フラット35」を利用すると、借入金額に応じて最大15万ポイントの楽天ポイントが進呈されます。さらに、借入れ後に子どもが誕生した場合は、1人につき2万ポイントを受け取れる特典も用意されています。
住宅購入では、物件価格や住宅ローンの諸費用に加え、引越しや家具・家電の購入など、新生活に向けた出費が重なります。そうした時期に利用できるポイント特典は、家計にとってもうれしいサービスです。
ただし、ポイントを受け取るには所定の申請が必要です。また、対象となる借入日や申請期限など、あらかじめ確認しておきたい条件もあります。
この記事では、住宅金融支援機構と楽天グループの公式情報をもとに、フラットすまい・るポイントの仕組み、借入金額別のポイント数、申請方法や注意点を詳しく解説します。
フラットすまい・るポイントとは？2026年10月に始まった新サービス
「フラットすまい・るポイント」は、住宅金融支援機構が2026年10月1日に開始した、フラット35利用者向けの新サービスです。
楽天グループと連携し、住宅ローンの借入れや借入れ後の出産などに応じて楽天ポイントを進呈する仕組みとなっています。
対象となるのは、2026年10月1日以降にフラット35を借り入れた方です。通常のフラット35だけでなく、返済期間の短い「フラット20」や、長期優良住宅を対象とする「フラット50」も含まれます。
また、新たな住宅購入だけでなく、フラット35への借換えも対象です。
今回のポイント特典は、楽天銀行独自のキャンペーンではありません。住宅金融支援機構が提供するサービスのため、楽天銀行以外の取扱金融機関でフラット35を利用する場合も対象となります。
楽天銀行で借り入れることを前提に金融機関を選ぶ必要はなく、各金融機関の金利や融資手数料を比較しながら検討できます。
なお、対象となる日付は、住宅の売買契約日や住宅ローンの申込日ではなく、実際に融資を受けた「借入日」です。
例えば、2026年9月に売買契約を締結し、10月にフラット35の融資を受けた場合は、今回の特典の対象となります。
フラット35の借入金額に応じて最大15万ポイントを進呈
フラットすまい・るポイントの中心となるのが「ご利用ありがとう特典」です。
フラット35の借入金額に応じて、2,000ポイントから最大15万ポイントの楽天ポイントが進呈されます。
2026年度のポイント数は、次のとおりです。
※出典：住宅金融支援機構公式サイト
例えば、フラット35で3,000万円を借り入れた場合は5万ポイント、4,500万円なら7万ポイントが進呈されます。
借入金額が8,000万円以上になると、上限の15万ポイントが対象です。
楽天ポイントは通常、1ポイントを1円相当として利用できます。5万ポイントであれば、5万円相当の買い物などに充てられるため、引越し後の生活用品や家具・家電をそろえる際にも役立ちそうです。
一方、ポイント数は借入金額によって段階的に決まるため、特典を受けるために借入金額を増やす必要はありません。住宅ローンは毎月の返済が長く続くものですから、無理のない借入金額を決めたうえで、受け取れるポイントを確認するのが自然な考え方です。
なお、ご利用ありがとう特典は住宅ローンの契約ごとに進呈されます。
夫婦などで連帯債務として借り入れる場合も、2人それぞれにポイントが進呈されるのではなく、いずれか1人が対象です。
借入れ後に子どもが生まれた場合は2万ポイント
※出典：住宅金融支援機構公式サイト
フラットすまい・るポイントには、借入れ後に子どもが誕生した方を対象とする「お子さまご誕生特典」もあります。
2026年10月1日以降にフラット35を借り入れ、その後に子どもが誕生した場合、子ども1人につき2万ポイントが進呈されます。
この特典は、ご利用ありがとう特典とは別に用意されているものです。
例えば、3,000万円のフラット35を利用した方が、借入れ後に子どもを1人迎えた場合、ご利用ありがとう特典の5万ポイントと、お子さまご誕生特典の2万ポイントを合わせて、合計7万ポイントを受け取れる計算になります。
ただし、2026年度の出産特典は、2026年度中にフラット35を借り入れ、同じ年度内に子どもが誕生した方が対象です。
2026年度は2027年3月31日までとなるため、2027年4月以降に子どもが誕生する場合は、翌年度の制度内容を確認する必要があります。
申請期限は、子どもの出生日から6か月を経過する日までです。
申請時には、フラット35の借入れ後に、借入れをした方に子どもが誕生したことを確認できる住民票または戸籍謄本の提出が求められます。
出産前後は何かと慌ただしく、住宅ローンの手続きまで気が回らないこともあるでしょう。特典の存在を忘れないよう、借入れ時に申請条件を確認しておくと安心です。
また、フラット35には「子育てプラス」などの金利引下げ制度がありますが、こちらは住宅ローンの金利を引き下げる仕組みです。今回のお子さまご誕生特典は楽天ポイントを進呈するサービスで、制度の内容が異なります。
アンケート回答や楽天家計簿にも特典を用意
※出典：住宅金融支援機構公式サイト
フラットすまい・るポイントでは、借入れや出産による特典のほかにも、楽天のサービスを利用した特典が用意されています。
その一つが「アンケートご回答特典」です。
対象となるアンケートに回答した方に楽天ポイントが進呈されるもので、アンケートは不定期に配信されます。進呈ポイント数はアンケートの内容によって異なるため、案内を受け取った際に確認する形です。
さらに、楽天が提供する家計管理アプリ「楽天家計簿」のプレミアムプランについても、フラット35利用者向けの特典があります。
楽天家計簿は、銀行口座や金融サービスなどを連携して、家計や資産の状況を確認できるアプリです。
プレミアムプランでは、連携できる口座数に制限がなく、口座データを毎日更新できるなど、家計管理に役立つ機能が利用できます。
特典の内容は、利用するフラット35の種類によって異なります。
フラット35（買取型）の場合
楽天家計簿のプレミアムプランを1年間無料で利用できます。
利用するには、楽天家計簿と住宅金融支援機構の「住・My Note」のアカウントを連携し、特典を申し込む必要があります。
無料期間の終了後は、年額5,000円の利用料金が自動的に課金される仕組みです。継続利用を希望しない場合は、無料期間が終了する前に解約手続きを行いましょう。
フラット35（保証型）の場合
楽天家計簿のプレミアムプラン1年分に相当する5,000ポイントが進呈されます。
こちらは初回の年額料金5,000円が課金された後に、ポイントが還元される仕組みです。
所定の申込フォームへの入力が必要で、1か月の無料おためし期間中に解約した場合は、特典の対象になりません。
ポイントは初回課金が発生した月から3か月後の月末を目途に進呈されます。
楽天家計簿の特典を利用するには、フラット35の借入日から6か月を経過する日までにプレミアムプランの利用を開始する必要があります。
なお、この特典は連帯債務の場合も含め、借入れをした方全員が利用対象となります。ご利用ありがとう特典とは扱いが異なるため、申し込む際には確認しておきたいところです。
楽天ポイントの申請方法と受け取りまでの流れ
フラットすまい・るポイントは、フラット35を利用しただけで自動的に進呈されるサービスではありません。
ポイントを受け取るには、専用のポイント申請サイトから手続きを行う必要があります。
まず、申請に必要となるのが楽天IDです。
楽天IDを持っていない方は、事前に楽天会員登録を済ませておきます。
また、フラット35の買取型を利用した方は、住宅金融支援機構が提供する「住・My Note」のIDも必要です。
住・My Noteは、フラット35を利用している方が借入情報の確認などを行えるサービスで、未登録の場合は利用登録を行います。
準備ができたら、フラットすまい・るポイントの公式ページからポイント申請サイトに進み、案内に従って必要事項を入力します。
申請した内容は住宅金融支援機構で確認され、条件を満たしている場合に楽天ポイントが進呈される流れです。
ご利用ありがとう特典の申請期限は、フラット35の借入日から6か月を経過する日までとなっています。
また、お子さまご誕生特典は、子どもの出生日から6か月を経過する日までが申請期限です。
両者は期限を数える起点が異なるため、出産特典を利用する方は、それぞれの手続きを確認してください。
ポイントは、申請日から通常3〜4週間程度で進呈されます。ただし、確認状況などによって遅れる場合もあります。
進呈されたポイントは、楽天PointClubのポイント実績などから確認できます。
住宅購入の手続きでは、売買契約、住宅ローンの正式審査、金銭消費貸借契約、決済・引渡しと、短い期間に多くの手続きが続きます。
ポイントの申請は融資実行後の手続きとなるため、引渡しが終わって落ち着いた段階で、早めに対応しておくとよいでしょう。
ポイントを受け取る前に確認したい注意点
フラットすまい・るポイントを利用する際には、対象となる年度や申請期限に加え、いくつか確認しておきたい点があります。
まず、現在案内されているポイント数や特典条件は、2026年度の内容です。
ご利用ありがとう特典は2026年度に借り入れた方、お子さまご誕生特典は2026年度に借り入れ、同年度中に子どもが誕生した方に適用されます。
2027年度の実施内容については、2027年2月中を目途に公表される予定です。
そのため、2027年4月以降にフラット35を利用する予定の方は、翌年度の正式な案内を確認してください。
また、今回の特典には予算が設けられています。
予算の上限に達する見込みとなった場合、年度の途中であっても特典が終了したり、内容が変更されたりする可能性があります。変更や終了を行う場合は、約1か月前までを目途に公式サイトで案内されます。
申請時の入力内容にも注意が必要です。
必要書類の不足、入力内容の誤り、提出画像の不鮮明さなどにより、申請期限内に正しく手続きが完了しなかった場合は、ポイントを受け取れないことがあります。
期限の直前に慌てて手続きするよりも、必要な情報や書類をそろえて余裕を持って申請することをおすすめします。
さらに、フラット35の返済が遅延した場合や完済した場合なども、特典の対象外となることがあります。借換え後に早期完済を予定している方などは、具体的な条件を事前に確認しておくと安心です。
進呈される楽天ポイントは、期間限定ポイントではなく通常ポイントです。
有効期間は、最後に通常ポイントを獲得した月を含めて1年間となり、その間に新たな通常ポイントを獲得すれば、有効期限が延長されます。
ポイントを利用する際は、楽天PointClubで保有ポイントと有効期限を確認しておきましょう。
特典の対象条件や手続きについて詳しく確認したい場合は、住宅金融支援機構が案内する「フラットすまい・るポイントコールセンター（0120-807-535）」でも相談できます。受付時間は9時から17時までで、土日も営業していますが、祝日と年末年始は休業となります。
特典だけでなく住宅ローンの金利や諸費用も比較したい
最大15万ポイントという特典は魅力的ですが、住宅ローンを選ぶ際には、金利や融資手数料、毎月の返済額とのバランスも考えたいところです。
フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利型の住宅ローンです。
借入時に返済終了までの金利が確定するため、将来の返済額を見通しやすいという特徴があります。
一方、フラット35を取り扱う金融機関によって、適用金利や融資事務手数料などは異なります。
今回のポイント特典は楽天銀行以外の取扱金融機関でも対象となるため、ポイントを受け取ることと、どの金融機関で借りるかは分けて考えられます。
例えば、3,000万円を借り入れる場合、ご利用ありがとう特典は5万ポイントです。
この5万ポイントは新生活に役立ちますが、住宅ローンの返済期間は20年、30年と長く続きます。金利や手数料の違いによって、最終的に支払う金額に大きな差が生じることもあるため、総返済額まで確認したうえで金融機関を選びたいものです。
また、住宅購入時には、住宅ローンに関する費用だけでなく、登記費用、火災保険料、仲介手数料なども発生します。
購入する物件によっては、仲介手数料を抑えることで、住宅購入時の支出を軽減できる場合もあります。
楽天ポイントの特典も、こうした購入費用全体の中で考えると、どの程度家計に役立つのかイメージしやすくなります。
フラット35の利用を検討している方は、借入先の条件、対象物件の確認、購入諸費用などを合わせて検討し、ご自身に合った住宅購入計画を立てていきましょう。
まとめ｜フラット35の楽天ポイントは申請期限を忘れずに
2026年10月1日に始まった「フラットすまい・るポイント」は、フラット35の利用者に楽天ポイントを進呈する新しいサービスです。
借入金額に応じて最大15万ポイントが進呈されるほか、借入れ後に子どもが誕生した場合には、1人につき2万ポイントを受け取れる特典も用意されています。
新築戸建や中古住宅、リノベーションマンションの購入に加え、フラット35への借換えも対象となるため、これから住宅ローンを利用する方だけでなく、すでに借り入れた方も確認しておきたい制度です。
特に忘れないようにしたいのが、ポイントの申請期限です。
ご利用ありがとう特典は借入日から6か月を経過する日まで、お子さまご誕生特典は出生日から6か月を経過する日までに申請する必要があります。
2026年度の特典には予算や適用条件もあるため、利用を予定している方は、最新の公式案内をご確認ください。
住宅購入では、物件選びから住宅ローン、諸費用まで、考えることがたくさんあります。今回のポイント特典も上手に活用しながら、無理のない返済計画と、安心して暮らせる住まい選びにつなげていただければと思います。
参考情報
確認日：2026年10月16日
住宅金融支援機構「フラットすまい・るポイント」
https://www.flat35.com/lp/tokuten/
住宅金融支援機構「新サービスで物価高での住宅取得を応援 フラットすまい・るポイント」（2026年8月18日）
https://www.jhf.go.jp/files/topics/8526_ext_20_0.pdf
楽天グループ株式会社「楽天、住宅金融支援機構と連携し、『フラットすまい・るポイント』を通じて【フラット35】利用者に『楽天ポイント』を進呈する取り組みを開始」（2026年8月18日）
https://corp.rakuten.co.jp/news/press/2026/0818_02.html
楽天銀行「【フラット35】長期固定住宅ローン」
https://www.rakuten-bank.co.jp/home-loan/flat35/
楽天家計簿「楽天家計簿プレミアムプラン」
https://personal-finance.rakuten.co.jp/premium/
楽天PointClub「ポイント進呈ルール」
https://point.rakuten.co.jp/guidance/rule/
辰巳地所のご紹介
株式会社辰巳地所では、市原市・千葉市を中心に、千葉県内および首都圏一都三県で、新築一戸建てやリノベーションマンションなどの購入をサポートしています。
新築戸建・リノベーションマンション・リフォーム済戸建を中心に、売主様から当社へ仲介手数料が支払われる物件については、買主様の仲介手数料を無料（0円）でご案内しています。
SUUMO・アットホーム・HOME’Sなど、他社の不動産情報サイトに掲載されている物件も、当社で取り扱える場合があります。気になる物件のURLをお送りいただければ、仲介手数料無料の対象となるか、購入時の諸費用の目安も含めて確認いたします。
住宅ローンについても、住宅ローンアドバイザー・FPの視点から、フラット35をはじめとする住宅ローンの比較や、無理のない返済計画づくりをお手伝いしています。
当社では、物件の現地調査や役所調査、登記事項証明書の確認、売買契約書・重要事項説明書の作成、金融機関・司法書士との調整から決済・引渡しまで、一貫して対応しています。
住宅購入に関するご相談や資料請求、住宅ローンについてのご質問など、お気軽にお問い合わせください。
ご相談はこちら
※当サイトでは、Outlook・Hotmailのメールアドレスはご利用いただけません。恐れ入りますが、別のメールアドレスをご入力ください。
※特定電子メール法に基づき、営業・広告宣伝など、お客様からのご相談以外のメール送信は固くお断りいたします。
